Eine Konkurserklärung zerstört Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr FICO-Rating, aber sie bedeutet nicht, dass Sie zehn Jahre warten müssen, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen können. Viele Konsumenten, die Konkurs erklärt haben, konnten eine Hypothek erhalten, auch wenn diese oft einen höheren Schuldzinssatz hat, als die solche eines unbelasteten Kreditnehmers, der für ein "A-Papier"-Darlehen qualifiziert.
Auch wenn Kreditkartenunternehmen sich für die Gründe Ihrer Konkurserklärung interessieren, sind viele Hypothekengeber mehr daran interessiert, wie Sie sich finanziell seit Ihrer Erklärung verhalten haben. Es passiert nicht über Nacht, aber wir geben Ihnen hier gerne ein paar Tipps, die Ihnen bei der Suche nach eine Hypothek trotz einer schlechten Kreditgeschichte helfen können:
Erklären Sie die Situation. Kein Hypothekengeber wir die die Tatsache ignorieren, dass Sie Konkurs erklärt haben, und er oder sie möchte die Gründe für die Insolvenz wissen. Ihr Darlehensgeber wird besonders aufmerksam die Möglichkeit einer Wiederholung untersuchen. Ihre Chancen für eine Hypothek sind besser, wenn die Insolvenz auf ein bestimmtes Ereignis, wie etwa Arbeitsplatzverlust oder Todesfall, zurückzuführen ist, als wenn sie das Ergebnis verschwenderischer Ausgaben ist.
Ist die Insolvenz das Ergebnis eines bestimmten Ereignisses, ist es hilfreich, wenn Sie dem Darlehensgeber entsprechende Unterlagen vorlegen können, wie etwa das Kündigungsschreiben oder eine Sterbeurkunde. Sie sollten vielleicht auch die gerichtlichen Unterlagen, die den Zeitpunkt der Konkurserklärung zeigen, vorlegen.
Weisen Sie Ihren verantwortungsvollen Umgang mit Geld nach. Viele Menschen, die den Insolvenzprozess durchlaufen haben, wollen nichts mehr mit Krediten zu tun haben, aber es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen. Besorgen Sie sich eine abgesicherte Kreditkarte, oder nehmen Sie ein Darlehen, etwa für Mobiliar, ein Auto oder ein Haushaltsgerät auf, mit dessen Rückzahlung Sie nachweisen, dass Sie in der Lage sind, pünktliche Abzahlungen zu leisten. Stellen Sie sicher, dass Ihre anderen Zahlungen, (wie etwa Versorgungsunternehmen, Handy, etc.) pünktlich geleistet werden. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit nicht innerhalb eines Jahres wiederherstellen, aber Sie
werden feststellen, dass sie sich nach einiger Zeit verbessert.
Gehen Sie Fehlern in Ihrem Kreditwürdigkeitsbericht sofort nach. Es gibt wirklich keinen Grund, dass Sie Ihre schlechte Kreditgeschichte noch mit Fehlern in dem Bericht verschlimmern. Besorgen Sie sich einen Ausdruck Ihrer Bankauskunft von einer der drei wichtigen Kreditwürdigkeitsagenturen: Equifax, http://www.equifax.com; Experian, http://www.experian.com; und TransUnion, http://www.tuc.com. Sollten sie Fehler finden, wenden Sie sich schriftlich an die CRA, indem Sie die fehlerhafte Information zeigen, und eine Löschung oder Korrektur beantragen.
Sparen Sie. Darlehensgeber sind mehr gewillt, Ihnen Geld zu leihen, wenn Sie einen größeren Betrag als Anzahlung gespart haben.
Leben Sie innerhalb Ihrer Möglichkeiten. Auch Darlehensgeber mit höheren Zinssätzen werden sich nicht darauf einlassen, Ihnen eine Villa mit Meeresblick zu besorgen. Denken Sie lieber etwas bescheidener, wenn Sie sich nach einem Zuhause umschauen. Kleinere Häuser bedeuten oft auch geringere Hypotheken.