Kreditlinie auf Eigenkapitalbasis

Wenn Sie Geld brauchen, um Schulden zu begleichen oder einen größeren Kauf durchzuführen, lohnt es sich, eine Kreditlinie auf Eigenkapitalbasis (home equity line of credit, HELOC) in Betracht zu ziehen. Ein HELOC ist ein wiederkehrender Kredit, der durch das Eigenkapital in Ihrer Immobilie abgesichert ist. Hier handelt es sich um ein offenes Darlehen, dass für die Laufzeit belastet und abgezahlt werden kann, ganz wie Ihre Kreditkarte. Der Zinssatz ist variabel (und wird gewöhnlich monatlich festgesetzt).

Mit einem HELOC genehmigt Ihr Darlehensgeber einen spezifischen Betrag als Ihren Kredit - und Sie können den Maximalbetrag unter dem Plan jederzeit abheben. Um Ihre Kredithöhe zu bestimmen, werden Ihr Einkommen, Schulden, Kreditgeschichte und andere finanzielle Verpflichtungen betrachtet. Ein Gutachter muss Ihre Immobilie schätzen, um den Marktwert des Gebäudes zu bestimmen. Ihre Kreditgrenze wird auf einem Prozentsatz des geschätzten Wert Ihrer Immobilie berechnet, welcher dann von dem ausstehenden Betrag Ihre existierenden Hypothek abgezogen wird.

Wenn Sie eine HELOC aufnehmen, zahlen Sie für viele der gleichen Kosten wie für Ihre ursprüngliche Hypothek, wie etwa eine Antragsgebühr, Grundbuchanfrage, Schätzung, Anwaltsgebühren und Punkte (Prozentsatz der geliehenen Summe).

Die meisten HELOCs haben eine bestimmte Laufzeit (5, 10 oder sogar 20 Jahre), während welcher Sie Geld leihen können. Normalerweise werden Sie besondere Scheckformulare oder eine Kreditkarte erhalten, mit denen Sie Ihre Kreditlinie belasten können. Sie sind verpflichtet, einen monatlichen Mindestbetrag zu zahlen, der sich gewöhnlich auf den Zinsaufwand der Zeitraums beläuft. Die Zinsen sind gewöhnlich steuerlich abzugsfähig. Am Ende Ihres Abhebungszeitraums müssen Sie das Darlehen zurückzahlen, indem Sie monatliche Zahlungen für Zins und Tilgung vornehmen.