Custos Finais

Há tantas despesas diferentes envolvidas na compra de uma casa que é importante saber o que esperar no momento da formalização da transação. É obrigação de seu agente financeiro lhe oferecer uma Estimativa de Boa Fé (GFE) de seus custos finais em três dias úteis a partir da sua proposta de financiamento. Quando a receber, revise as despesas abaixo para evitar qualquer surpresa quando for finalizar seu empréstimo.

Há três categorias básicas de custos finais:

• Taxas para obter um financiamento imobilário. Incluindo taxas do agente financeiro e pontos, bem como muitas outras despesas envolvidas na obtenção e processamento de seu empréstimo. Pontos são uma despesa antecipada expressa como um percentual do valor do empréstimo (por exemplo, 1 ponto é igual a 1 por cento do empréstimo) para aumentar o retorno efetivo do empréstimo para o agente financeiro.

Taxas específicas do agente financeiro podem incluir:

• Taxa de Proposta de Crédito. É cobrada pelo trabalho do agente financeiro na avaliação e preparação de seu financiamento imobiliário.
• Taxa de Solicitação - Cobre os custos iniciais de processamento de seu empréstimo e seu relatório de crédito.
• Taxa de Avaliação - Seu agente financeiro precisará da opinião de um avaliador independente sobre o valor de mercado da casa que você quer comprar.
• Pesquisa - Esta taxa é destinada a uma firma de pesquisa que irá verificar se o seu lote não invadiu nenhuma outra estrutura desde a última pesquisa realizada na propriedade e para assegurar que a casa e outras estruturas estão legalmente onde o vendedor diz que estão.
• Seguro do Financiamento Imobiliário - Um agente financeiro pode exigir este tipo de seguro para compradores que derem uma entrada de menos de 20 por cento do valor da casa. A apólice cobre o risco do agente financeiro no caso do comprador não pagar as prestações do empréstimo. Os prêmios são normalmente pagos anualmente de uma conta de custódia ou reserva, ou de uma só vez no fechamento do contrato.
• Seguro da Casa - Seguro que protege a propriedade contra perdas causadas por fogo, causas naturais, vandalismo, etc., dependendo dos termos da apólice. Também inclui coberturas como responsabilidade pessoal e roubo. Seu agente financeiro espera que tenha uma apólice em vigor no fechamento do contrato.
• Taxas para prova e transferência do direito de titularidade da propriedade. Não é provável que a instituição financeira lhe conceda um empréstimo para uma casa sem você poder provar que o vendedor é o titular da propriedade que você deseja comprar. É aí que surgem as taxas para a busca e seguro do direito à titularidade. Um agente de títulos irá confirmar que o vendedor é realmente o dono da propriedade e emitir uma apólice de seguro de direito à titularidade para proteger o agente financeiro de quaisquer erros que possam ter ocorrido no processo de busca. O preço da apólice é normalmente baseado no montante do empréstimo. Também pode haver honorários de advogados, despesas de custódia, taxas de remessa e outras despesas envolvidas no processo final.
•   Taxas Estaduais e Locais. Estas taxas incluem transferência, registro e taxas da propriedade cobradas pelos governos estaduais e municipais. Seus impostos baseados no montante avaliado da casa, onde você paga por serviços comunitários como escolas, serviços públicos e outros custos do governo local. Os impostos frequentemente podem ser pagos como parte de sua prestação mensal do financiamento imobiliário.